Платежный терминал – это устройство для осуществления авторизированных безналичных платежей. Как сориентироваться в ассортименте оборудования и правильно выбрать идеальный банковский платежный терминал?
Платежные терминалы используются в торговле, кафе, ресторанах и бутиках
Банковский терминал: как все устроено
Терминал считывает информацию с магнитной ленты карты и через процессинговый центр банка, выпустившего карту, осуществляет авторизацию владельца и списание денег с его счета. Как работает платежный терминал?
- Устройство подключено к процессинговому центру банка-эквайера.
- При совершении покупки картоприемник терминала считывает информацию с банковской карты. Многие современные терминалы имеют технологию бесконтактного распознавания. В таком устройстве для начала работы с картой достаточно на несколько секунд приложить ее к экрану.
- В большинстве случает для доступа к средствам на карте потребуется ввести ПИН-код с клавиатуры терминала.
- Считанные данные передаются в банк-эквайринг, а оттуда в банк-эмитент, выпустивший карту. Крупные российские банки часто выступают в двух лицах – и как эквайер, и как эмитент. Это ускоряет процесс обработки запросов.
- Процессинговый центр эмитента проверяет правильность введения ПИН-кода, статус карты, достаточность средств для совершения покупки и дает добро на проведение операции. Каждому списанию присваивается код авторизации, который отправляется в банк-эквайер, а оттуда на платежный терминал.
- После того как одобрение на проведение операции получено, терминал распечатывает чеки и завершает операцию.
Сумму за покупку переводит на счет магазина банк-эквайер, а ему эту сумму погашает банк-эмитент со счета покупателя. Транзакции между счетами могут занимать несколько часов или даже дней, особенно если эмитент и эквайер – разные учреждения, но на карте покупателя сумма покупки резервируется сразу же после одобрения банком.
Быстрота работы терминала зависит от качества связи
Банковский терминал: все только начинается
Мы привыкли видеть терминалы практически везде. Никого уже не удивляет курьер или водитель такси с мобильным терминалом. Между тем рынок этих устройств довольно молод. Около 15 лет назад терминалами начали оснащать крупные точки продаж, и лишь в 2007 – 2009 гг. оборудование стало появляться в широком обиходе. Первое время терминалы устанавливали сами банки на своих условиях. Первым и главным из них было наличие определенного оборота торговой точки. Если обороты снижались, банк мог отозвать оборудование.
Естественно, что небольшие магазины или кафе просто оказывались за бортом безналичных расчетов, так как не могли обеспечить требуемый уровень оборотов.
Все изменилось, когда компания «АТОЛ» совместно с банком «ВТБ» вывели на рынок линейку независимых терминалов. Теперь торговая точка просто приобретала собственный терминал и получала эквайринговое обслуживание за определенный процент, причем независимо от оборотов торговли. ВТБ расширил сеть обслуживания, а торговля и общепит избавились от диктата банков.
Что выгоднее: автономный терминал или оборудование от банка?
Сейчас на рынке есть три типа безналичных терминалов:
- Устанавливаемые определенным банком. Как правило, это терминалы от крупных игроков банковского рынка. Они обслуживают федеральные сети, крупные гипермаркеты, сетевые рестораны и кафе.
- Терминалы в свободной продаже с предустановленным программным обеспечением. Например, Ingenico IWL251 CTLS с предустановленным пакетом «Отличный безналичный» от ВТБ.
- Терминалы в свободной продаже без ПО. Если вы приобрели такую модель, придется самостоятельно заключать договор с банком на обслуживание и устанавливать программную часть.
Какой из трех вариантов выгоднее?
- Если оборот торговой точки или ресторана стабильно составляет 250-300 тыс. руб. в месяц, имеет смысл установить терминал от банка. Они активно расширяют сеть клиентов и могут предложить выгодный процент за эквайринг.
- Если речь идет о небольшом магазине или кафе, разумно приобрести собственный терминал. Для тех, кто хочет избавить себя от хлопот по установке, подойдет вариант с предустановленным ПО от банка. Если в штате есть технические специалисты, можно купить «пустой» терминал и самостоятельно выбрать обслуживающий банк.
Эквайринговые терминалы развиваются в направлении бесконтактных технологий
Главные критерии выбора платежного терминала
Вы решили обзавестись платежным терминалом. На что обращать внимание в первую очередь?
- Цена покупки
Средняя стоимость терминалов составляет 22-30 тыс. руб., хотя возможны отклонения в любую сторону. Конечная цена зависит от функционала приобретаемого устройства. Например, модель Ingenico IWL251 обойдется в 28 900 руб. Терминал имеет предустановленное ПО, технологию бесконтактного считывания, цветной дисплей, печать на ленте шириной 57 мм, подключение к ПК осуществляется с помощью встроенного GPRS.
- Тип подключения
Чем стабильнее канал связи терминала с банком, тем проще и быстрее оплата и, следовательно, обслуживание клиентов. Банковские терминалы имеют кабельное или беспроводное подключение, а современные модели сочетают обе возможности. Для стационарных точек продаж разумнее выбрать терминал с кабельным подключением, которое дает хороший и устойчивый канал связи. Для мобильных продаж лучше выбрать терминал с возможностью беспроводного подключения, чтобы обеспечить саму возможность проведения безналичных расчетов.
Выбирая терминал с кабельным подключением, необходимо дополнительно приобрести кабель. В комплект поставки он не входит.
- Наличие прошивки
Этот вопрос приходится решать тем, кто покупает автономный терминал. В устройстве с установленной прошивкой банк-эквайер уже выбран. Например, для пакета «Отличный безналичный» это ВТБ. Лимит на оборот или операции отсутствует, так что можно пользоваться терминалом совершенно свободно.
Если вы приобретаете «чистый» терминал, то необходимо будет определить банк-эквайер и выяснить требования к устройству еще перед покупкой. Некоторые банки предъявляют требования к объему памяти терминала. После покупки нужно самостоятельно заключить договор с банком и подключить терминал.
Наличие или отсутствие предустановленного ПО не оказывает существенного влияния на цену терминала.
- Тип предприятия
— Портативный терминал с поддержкой беспроводного соединения подойдет для небольшой торговой точки в формате самообслуживания.
— Терминал со встроенным GPRS – хороший выбор для прилавочной торговли. Такое соединение поможет терминалу не экранировать от массивного торгового оборудования и кабельных подключений.
— Небольшой беспроводной терминал – оптимальный вариант для выездной торговли.
— Мобильный терминал с GPRS позволит повысить качество обслуживания клиентов в бутике одежды, обуви или аксессуаров.
— Терминал с кабельным подключением подойдет для работы на кассовых проходах в крупных магазинах, так как он обеспечивает стабильную и быструю связь с эквайером.
Нормальное функционирование банковского терминала возможно только при относительно стабильном канале интернет-связи.
Терминалы с беспроводным подключением – хорошее решение для кафе и баров
Второстепенные критерии выбора платежного терминала
Есть хорошая поговорка о том, что совершенство кроется в мелочах. Но есть характеристики платежного терминала, не оказывающие существенного влияния на общую функциональность устройства. Их относят к второстепенным критериям выбора.
- Количество клавиш
Клавиши терминала функциональны, поэтому чем их больше, тем большее количество функций можно на них «навесить». Однако для повседневной работы с устройством вполне достаточно основных клавиш с базовыми функциями, которые есть в любом терминале, даже самом простом.
- Объем памяти
Терминалы с меньшим объемом очищают чаще, тем устройства с большим объемом памяти. Так что кэш чистить придется в любом случае, весь вопрос – насколько часто.
- Скорость печати
Разница в скорости печати у разных моделей некритична, так что этим фактором можно пренебречь, особенно если речь идет о небольших торговых точках с малым или средним покупательским трафиком.
Особенности работы с платежным терминалом
Если устройство приобретается впервые, несколько простых рекомендаций от специалистов помогут избежать основных ошибок в работе.
- Право на приобретение терминала имеют юридические лица или индивидуальные предприниматели. Только они могут заключить договор с банком на эквайринговое обслуживание.
- Прошивка с программными настройками терминала загружается с сервера банка, поэтому все проблемы и вопросы в отношении ПО следует адресовать технической службе банка, в том числе подключение дополнительной клавиатуры, беспроводного соединения и т. д.
- Планируете подключение терминала к кассовой программе? Перед покупкой уточните у службы поддержки, может ли программа работать с эквайринговым терминалом, какие дополнительные условия или ограничения имеются.
Строго следуйте правилам и инструкциям по работе с терминалом, и пусть персонал не забывает закрывать смены. Терминал – не касса, блокироваться он не будет, но без процедуры закрытия смены денег вы не увидите.
И последнее. Не стоит экономить на технологиях. Рынок платежных терминалов развивается в сторону бесконтактных технологий, поэтому лучше купить современную модель, чтобы предоставлять покупателям по-настоящему инновационный сервис.